ДЕНЬ 2как собрать 25 млн ₸ на квартиру
Разбираем путь инвестора: облигации, реинвестирование купонов, регулярные вложения и поиск «дыр» в личном бюджете.
Главная логика дня
Почему облигация может быть сильнее депозита в моменте
Облигация
Доходность фиксируется при покупке
Если вы купили облигацию с доходностью около 23% годовых, а ставка Нацбанка затем снизится, доходность уже купленной бумаги сохраняется на срок её обращения.
Депозит
Ставки могут снижаться вслед за рынком
В логике эфира депозитная доходность сильнее зависит от изменения базовой ставки, поэтому зафиксировать текущий уровень доходности надолго может быть сложнее.
Но доходность не существует без риска
Корпоративные облигации не следует покупать «что попало». В эфире отдельно подчёркивается необходимость выбирать финансово устойчивые компании и смотреть на рейтинг надёжности эмитента.
Частый вопрос
Почему компании вообще платят больше банка
Компания может выпустить облигации и привлечь деньги напрямую у инвесторов вместо банковского кредита. Если банковское финансирование дорогое, такой способ может быть выгоднее компании.
За счёт развития бизнеса и будущей прибыли эмитент может позволить себе платить инвестору больше, чем банк платит по депозиту. При этом инвестору важно оценивать финансовую устойчивость самой компании.
Личный кейс Жанны
Ипотека 17,5 млн ₸ — закрыта за 8 месяцев
Для фундаментальной цели — фундаментальный инструмент
В эфире Жанна рассказывает, что закрывала ипотеку с помощью облигаций, а не через высокорисковые инструменты. Логика простая: первое жильё — слишком важная цель, чтобы строить план на спекулятивном риске.
Главный расчёт дня
Путь к 25 млн ₸ за 3,5 года
Расчёт из эфира: стартовый капитал 5 млн ₸, ежемесячные вложения 200 000 ₸, облигации с доходностью около 23% годовых и полное реинвестирование купонного дохода.
Эффект снежного кома
Купон не тратится: он возвращается в портфель и покупает новые облигации. Следующий купон начисляется уже на большую сумму.
Таблица «Контроль ДДС»
Посмотрите, сколько денег может работать на ваши цели
Таблица помогает собрать спонтанные и необязательные траты, а затем увидеть, во что эта сумма могла бы превратиться при инвестировании в облигации.
Сравнение с ипотекой
Те же 200 000 ₸ — но кому вы их платите?
Ипотека
Ежемесячный платёж уходит банку, а вместе с ним возникает долг и переплата процентов.
Путь инвестора
В логике эфира те же 200 000 ₸ каждый месяц направляются в собственный капитал: «инвестор платит себе, а не банку».
Как приходит доход
Купоны по облигациям — автоматически на брокерский счёт
Купонные выплаты приходят на тот же брокерский счёт в заранее известную дату. Не нужно звонить эмитенту или отдельно подтверждать получение: сумма появляется в истории счёта.
Продолжение кейса МакПал
Пассивный портфель, который не требует ежедневного контроля
В конспекте зафиксировано: годовая доходность портфеля выросла до 36% в тенге. При этом это не портфель только из облигаций, а диверсифицированная стратегия, собранная вместе с кураторами. МакПал не следит за ним ежедневно.
Вторая часть дня
Сначала найдите «дыры» в бюджете
«Приближают ли ваши ежемесячные покупки к финансовой цели?»
После инвестиционной математики фокус переносится на бытовые траты — прежде всего спонтанные покупки на маркетплейсах. Задача не в том, чтобы запретить себе жизнь, а в том, чтобы увидеть, куда регулярно утекают деньги, которые могли бы работать на вашу цель.
Как работать с таблицей
«Контроль ДДС» — пошагово
Задача таблицы — не просто посчитать расходы, а увидеть сумму необязательных трат и смоделировать, как эти деньги могли бы работать в облигациях.
Сделайте копию
Откройте таблицу и выберите «Файл» → «Создать копию». Редактировать нужно уже свою копию.
Заполните лист «Покупки»
Внесите траты, без которых можно было обойтись: спонтанные и эмоциональные покупки, о которых вы позже пожалели или которые не были действительно нужны. Чем длиннее период, тем точнее картина. Рекомендуемый период — не менее года.
Заполните «Wildberries»
Перенесите по месяцам суммы покупок, без которых вы легко могли обойтись. В таблицу достаточно вносить только суммы.
То же самое с «Ozon»
Добавьте ненужные или необязательные покупки с Ozon, чтобы увидеть общую картину расходов.
Выберите доходность облигаций
На листе с инвестициями в облигации выберите из списка купон от 21% до 25% — диапазон, который используется в задании.
Укажите срок
В ячейке C28 укажите число от 1 до 36 — сколько месяцев вы планируете держать деньги в облигациях.
Сделайте скрин блока «ИТОГО»
В этом блоке видно, сколько процентов вы могли бы заработать за выбранный период, сумму дохода и итог с учётом первоначальных вложений. Сделайте скрин так, чтобы блок «ИТОГО» был виден полностью, и отправьте его в чат для сдачи домашнего задания.
Контроль ДДС
Готовы разобрать свои цифры?
Переходите в бот, забирайте таблицу и проходите шаги по инструкции выше.
Домашнее задание
Провести ревизию своих денег
Шаг 1
Заполнить «Контроль ДДС»
- Собрать необязательные траты в листах «Покупки», «Wildberries» и «Ozon».
- Выбрать купон облигаций от 21% до 25%.
- Указать срок от 1 до 36 месяцев в ячейке C28.
Шаг 2
Отправить результат в чат
- Открыть блок «ИТОГО» после заполнения таблицы.
- Сделать скриншот так, чтобы весь итоговый блок был виден.
- Прислать скрин и свои выводы в чат для сдачи ДЗ.
Что будет на Дне 3
Следующий шаг — акции и детский капитал
Инструмент, который Жанна называет своим любимым.
Как копить на будущую цель, не отказываясь от жизни сейчас.
Как в её стратегии появилась валютная часть капитала.
Забрать с собой
Главные мысли второго дня
День 2 пройден. Теперь посчитайте свою цель.
Главная идея дня — не ждать идеального капитала, а соединить время, регулярность и понятный инструмент в одну систему.
Подарок за День 1
НЕ УХОДИТЕ БЕЗ подарка и инструкции
Переходите в Telegram-бот и заберите материалы первого дня, включая пошаговую инструкцию по открытию брокерского счёта.
Кнопка откроет Telegram-бот
Реальные истории учеников
КЕЙСЫ И ОТЗЫВЫ УЧЕНИКОВ Академии инвестирования Жанны Шукубаевой
Показываем не только результат, но и условия, риски и ограничения. Так проще трезво оценить ожидания, увидеть разные точки старта и понять, как инвестиции работают в реальной жизни.
Кейс ученицы
ЛИЛЯНА: +33,3% в долларах
Скриншот портфеля на момент фиксации результата. Доходность прошлых периодов не гарантирует доходность в будущем.
+33,3% в долларах — такой результат сейчас показывает долларовая часть портфеля Лиляны Темеркановой.
Лиляна открыла брокерский счёт 3 сентября 2025 года. Спустя неполный год её долларовые бумаги выросли на $797,44, а общая стоимость открытых позиций достигла $5 323,50.
Что здесь важно
В портфеле Лиляны не одна случайно выбранная акция, а разные компании и фонды. Она не пыталась угадать, что вырастет быстрее, а собирала портфель по системе.
Именно этому мы учим на курсе
Понимать, что вы покупаете, оценивать риски, выбирать акции и облигации под свою цель, а затем собирать собственный портфель вместе с кураторами. Готовый портфель дополнительно проверяют финансовый аналитик и Жанна.
На интенсиве вы уже сделали первые шаги. Теперь вопрос в том, остановиться на знакомстве с инвестициями и использовать возможности только в тенге или продолжить, чтобы через год смотреть на динамику собственного валютного портфеля.
Хочу собрать свой портфельОтзывы учеников